漫谈 中国式投资(理财)顾问

发布日期:2022-09-27 13:22   来源:未知   阅读:

  说起“理财”一词飞入中国百姓家庭也就近几年的事情,没有欧美国家的人们对金钱、金融产品、金融技术的认知全面、理解深厚、传承悠久。

  过去,我们对于金钱、家庭财富完全没有概念,大家普遍都认为挣到的都是钱,拿到手里的票子就是我们所有的财富了。现在,我们逐步意识到,我们的财富并不仅仅是手中的票子,我们的固定资产,房子、车子、设备,金融资产的股票、基金、保险等都是财富的不同形态。但从时间与社会形态来看,中国百姓对于金钱、财富的理解也还是很初级,更谈不上如何去打理我们的这些财富。

  面对琳琅满目、纷繁复杂的金融产品,需要做出选择,对于有一定金融学科背景的人来说都不易判断,更何况是普通老百姓。一边是我国经济的高速发展,带来了企业、家庭、个人的可支配收入大幅增加,国民财富迅速积累;一边是相对薄弱的财富管理知识和技术。这就形成了巨大的反差,使得越是有钱反而越发焦虑,同时还滋生众多金融乱象与骗局,给大家带来不同的伤害,不知道哪些风险可以参与,哪些风险不能参与。

  伴随着居民可支配收入的增加,大家发现购买金融资产的选择多了。突然发现单纯依靠某一种金融工具,也不再是家庭财富保值升值的万能锁。以往,中国的金融业务是银行”一枝独大“,随着金融改革开放与发展,银行、券商、保险、基金、信托等金融主体迅速成长。金融业蓬勃发展,产品越来越丰富,以往市场以金融机构为主导,不存在客户想要什么,需要什么,而是金融机构有什么,客户买什么。而现在,客户是主导,金融产品与服务的供需关系发生了变化,金融市场发展已慢慢过渡到买方市场。客户要明确自己需要什么,然后决定选择哪些金融工具实现目标。丰富的供给与需求,带来”顾问“的价值,一场以”理财销售“到”理财顾问“的升级与转型之战正式拉开帷幕。

  投资(理财)顾问是资产管理的重要业务之一,需要很强的金融专业能力,需要持续提升自己的专业水平和服务质量。为此,金融监管机构要求:开展资管业务的机构要建立健全资产管理业务人员的资格认定、培训、考核评价和问责制度。为了落实这个要求,我会与相关专业机构合作,初步建立了系统的从业标准体系、专业知识学习与能力培养体系、标准化测评制度、规范化的认证等,促进资产管理从业者专业知识、自身素质和综合能力的提升。

  2022年,我会将面向银行、保险、证券、基金、信托、第三方理财等金融机构的理财产品销售人员,经济、金融类专业的学生以及希望从事理财业务的人员推出“投资(理财)顾问师”专业水平认证,也是国内财富管理领域兼具专业性和公信力的证书。获取“投资(理财)顾问师”证书的专业人士,将能够更加高效地掌握、运用各类金融投资和风险管理理论、方法和技能,协助个人、企业完成短、中、长期投资、理财规划,提供全面、综合的投资(理财)顾问服务,也为资管机构衡量从业人员资质、评价业务能力提供了一个标准。

  投资(理财)顾问师划分为两个级别:投资(理财)顾问师、高级投资(理财)顾问师。该证书专业知识包括基础知识、基本法规、基本能力、基础理论四个模块,不同级别的顾问应具备不同的知识广度、深度、运用的难度、掌握的熟练程度等要求,能够掌握个人、企业投资的全部知识、技能并能为客户提供投资建议、方案等顾问服务。

  资管新规后,各大资管机构同台竞争,金融前台业务已从卖方销售模式转向买方投顾模式。培养一支优秀的投资(理财)顾问师队伍是业务转型的迫切需求和关键条件;通过投资(理财)顾问人才的培养、严格考评及梯次配置,提升资管机构人员的综合素质、专业服务能力以及市场竞争力,优化人才队伍的专业结构和层次,能一站式解决客户的财富管理需求,最大程度深化客户关系,提升客户忠诚度。

  这不是一个简简单单的证书项目,而是我会全体人员的终身事业,励志为资产管理行业人才培养、为教育事业、为国家金融人才标准化创新做出一份深远且有长期价值的事情。

  这也不是一个普普通通的产品,而是一个集价值与文化为一体的品牌。融合了产品本身的价值,又有业内良好的口碑与极高的声誉价值。

  这更不是一个唯利是图的盈利工具,而是一个业内精英的服务平台。中国投资协会推出标准、颁发证书,可与业内各方优秀、专业、致力于为行业做出一份贡献的人士共谋发展;并且还组织专业人士进行教材的编撰、课程的录制、培训的授课,证书的推广等服务。

  面对广大的金融从业者,我们有责任、有必要全面、系统、长期地把这项工作坚持下去,尽力帮助从业者提升专业知识、从业能力、职业道德,促进资产管理行业长期稳健的发展。

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